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「保險特工隊」保大人，還是保孩子？

本文原始標題是：保大人 ， 還是保孩子？

雖然這不是一道狗血的單選送命題 ， 但畢竟生活不止眼前的幾張保單 ， 還有柴米油鹽和下個月的按揭 。 因為預算有限 ， 很多普通的中低產家庭 ， 在這個簡單的多選題面前 ， 卻是要做一些心里掙扎 。

面臨選擇 ， 國人普遍存在先為孩子和老人購置保險的誤區

《2018年互聯網保險年度報告》顯示, 74.8%和67.4%選擇先給孩子和老人購置保險 ， 而只有31%的人選擇先給自己購置保險 。

雖然能夠理解大家對父母孩子的感情 ， 但保險正確的配置邏輯應該是：

先大人 ， 再小孩、老人！

為啥？

「保險特工隊」保大人，還是保孩子？。先保家庭責任最重的人 ， 這樣遇到意外的時候 ， 可以最大程度減少對家庭的風險 。

房貸、車貸、一孩二老 ， 成為成年人肩上壓力的標配 。

不敢輕易生病 ， 不敢任性跳槽……人到中年 ， 不敢的事情越來越多 。

透過悲涼的底色 ， 還有無從反抗的逆選擇～

不論《流感下的北京中年》 ， 還是中興員工跳樓 ， 又或者網易暴力裁員 ， 每個刷屏事件 ， 都道盡現實的觸目驚心 ， 透過中年危機的討論 ， 我們意識到頂梁柱所承擔的責任 ， 對一個家庭而言尤為重要 。 所以 ， 相比小孩和老人 ， 成年人應優先配置保險！

成年人擁有哪些保障 ， 遇到風險才不會顯得那么悲涼？

1百萬醫療險

如果問我哪個險種是必須買的 ， 那我一定推薦百萬醫療！

雖然大多數人都有社保 ， 但很多疾病 ， 社保報銷有限 ， 很多目錄外的進口藥社保也無法報銷 。 所以 ， 我們經?？吹胶芏嗳藬偵洗蟛?， 雖然有社保 ， 但還不得不在朋友圈籌款 ， 一個療程動輒十幾萬 ， 普通家庭哪受得鳥 。

百萬醫療險大多兩三百萬以上的保額 ， 社保的強力補充 ， 專門解決沒錢治病的悲涼 。

2意外險

作為家庭主要勞動力 ， 每天面對快節奏的工作和生活 ， 意外風險很高 ， 且往往后果嚴重 ， 意外險不僅可以報銷一般意外醫療費用 ， 如因意外不幸致殘疾、致死 ， 也可以給付一筆不菲的賠償 。 Ps：別疑惑人沒了 ， 賠償有啥用 ， 后面壽險會講！

選對一款意外險 ， 超高的杠桿率 ， 專門解決“點兒背”帶來的悲涼 。

3重疾險

惡性腫瘤、急性心梗、腦中風后遺癥、重大器官或造血干細胞移植……誰沒做過幾回吃瓜群眾 ， 豈不知自己其實也被虎視眈眈 。

百萬醫療險吹的那么響 ， 重疾自然是能報銷的 ， 可是經歷一番生死劫 ， 走出醫院的門 ， 后面的生活該怎么繼續？

重疾險的意義就在于此 ， 直接給付一筆保額 ， 專門解決沒錢康復療養又沒有收入的悲涼 。

4壽險

很簡單 ， 身故和全殘賠錢 ， 雖不吉利 ， 可想想“先帝創業未半 ， 而中道崩殂” ， 如果沒有打下來的家底兒 ， 即使有諸葛亮 ， 阿斗也難啊 。 可咱不比劉備 ， 錢沒賺多少 ， 一旦撒手人寰妻兒老小可咋辦？

一份壽險 ， 值得托付 ， 即使不能壽終正寢 ， 憑身價也能讓家人好好的不走散 ， 這就是壽險 ， 專門解決走了都閉不上眼的悲涼 。


「保險特工隊」保大人，還是保孩子？

「保險特工隊」保大人 ， 還是保孩子？//

不知不覺 ， 欠自己四張保單 ， 一定貴死……

其實不然 ， 一份暢銷的百萬醫療不過幾百塊每年 ， 意外險更是便宜的一年不到兩百就能搞定 ， 而讓人吃緊的大概就是重疾險和壽險了 ， 這兩個險種作為長期保障 ， 除了保終身 ， 對于預算有限的朋友我們更加建議定期保障 ， 比如保障到70歲 ， 這樣三五千或許也能搞定 。

其實孩子的保障可以很便宜

此時 ， 我們再考慮為孩子配置保障 ， 孩子最大的風險在于意外和疾病 ， 這兩樣花起錢來 ， 一點都不含糊 。 而相比大人 ， 沒有收入 ， 更沒有家庭責任 ， 所以 ， 壽險對孩子的意義不大 。

「保險特工隊」保大人，還是保孩子？。同樣 ， 兒童的意外險也應該更加側重于意外醫療和意外津貼保障 ， 而不是過分追求意外身故/傷殘 ， 事實上大多產品的身故責任對18歲以下的兒童保額也都有所限制 。 一份少兒綜合意外險 ， 不到100塊錢一年 ， 便宜的讓人感動 。

面對疾病的風險 ， 同樣是百萬醫療+重疾險 。 如果此時預算已經不多 ， 那么我們建議為孩子投保重疾險可以選擇保障至30歲 ， 僅僅幾百塊錢 ， 占用很少的預算 ， 就可以解決階段性的保障問題 。

最后

保險本身就是一個長期的金融工具 ， 沒必要一蹴而就 ， 不應該追求一步到位而忽略階段性的需求 ， 更不應該因為糾結而置身于裸奔的風險 。