十種理財年收益率排行榜（一篇文章讀懂各種理財）
不知道大家是否遇到過這種情景：
每次打開支付寶想選一款理財，都被頁面各種名詞折磨，“萬份收益”“7日年化收益率”...不光看著腦袋大，關鍵買了以后又發現到手收益根本不是這么回事，實在太坑爹了 。
為了幫助大家不被名詞難住、不被理財經理忽悠 ， 柚子今天來介紹一下理財產品中的各種收益率 。
01 沒你想的那么簡單
先來看四個普通人常見的理財場景：
案例1：一年期理財產品A
小明去年買了一個理財產品A ， 投入1萬 ， 今年獲得收益1.2萬，那么收益率是多少？
> 這個簡單，年化收益率為20% 。
案例2：股票投資
小明花了10000元買入某只股票，90天后賣出，賺了502元 。
> 請大家計算，他的年化收益率是多少？
案例3：四年期理財產品B
小明又發現了另外一款理財產品B，每年存入1萬，4年后，收益4.5萬 。
> 通過公式：40000*（1 收益率）^4=45000，得出年化收益率=3%，這個結果對嗎？
案例4：買理財保險產品C
小明給0歲的兒子大福購買了一款保險C 。每年繳費10萬，交費3年，保額1.5萬，可以獲得如下收益：
每年繳費：前三年繳費，保費10萬，交3次；
一次性返還：5歲、6歲，返還5萬 ， 返2次；
固定返還：7歲-64歲 ， 每年返還2980元；
祝壽金：65歲一次性領取，所交保費30萬；
固定返還：66歲起，每年返還4470元；
不確定分紅：保險期間內有不確定的分紅；
> 這款保險產品的實際收益如何呢？
02三個基礎“收益率”
如果你對上面幾個例子的計算感到越來越迷惑，這里來進行詳細介紹 。
1、年化收益率
年化收益率=(投資內收益/本金)×（365/投資天數）×100%
案例2的年化收益率，計算起來就很簡單，小明這筆股票投資取得的年化收益率為：
(502/10000)×（365/90）×100%=20.36%
年化收益率是計算各種投資收益中最基礎、關鍵的一個指標 。只要有正確的年化收益率，就可以一目了然的對比哪項投資最值 。
2、復合年化收益率
芒格在《窮查理寶典》中多次提過“復利”的魔力，復利的威力極大 ， 它可以讓你的資產像滾雪球一樣增長 。
復利就是我們常說的“利滾利”，復合年化收益率的計算公式為：
文章插圖
M0為期初投入，Mt為t時期后的總價值，r就是復合年化收益率 。已知其中的任意兩個要素后，就可以計算出第三者 。
回歸到案例3，如果這4萬是一次性投入，復利4年后（利滾利）得到4.5萬，那么年化收益3%就是沒問題的 。但小明是分四年，每年投入一萬的，這時候該如何計算？
3、 內部收益率(IRR)
實際上，案例3的真實收益率，通過IRR計算公式即可解答 。
內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），概念和公式較為復雜，但是借助Excel，我們可以輕松計算出，案例3的實際年化收益率是4.8%，計算方式如下：
文章插圖
IRR可以很好地應用于各種需要分期投入或還款的場景，你可以用這個公式去計算花唄、借唄、各種網貸的真實利率，還可以計算基金定投的真實收益率 。
受篇幅限制，本次還遺留幾個問題沒有詳談，留待下篇介紹——
（1）萬份收益率、7日年化收益率、凈值收益率等等分別是什么含義？
（3）IRR與XIRR的應用場景，幫你計算基金定投收益率 。
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